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互聯網金融下銀行業務的挑戰與應對措施

來源:原創論文網 添加時間:2020-02-12

  摘    要: 互聯網金融順利健康的發展無論是在對服務質量的提升還是在改革的深化方面都是有較大的促進作用的。不僅如此其還對創新金融的有關發展起到了一定的促進作用,當然其也在對金融業的對內對外開放起到了積極擴大的作用。

  關鍵詞: 互聯網金融; 商業銀行; 發展模式;

  一、互聯網金融的發展現狀

  (一)互聯網金融的定義

  首先其是指根據互聯網把技術與金融進行相應結合,憑借大數據、云計算等技術根據互聯網方式造就良好業態以及相應的服務體系。

  目前發展的必然是將金融與互聯網進行一下結合,而這種方式的結合勢必會使其對服務、產品、業務、組織等一些相關的方面產生更深層次的一些影響。

  (二)互聯網金融的發展階段

  1、2005年之前,初始階段

  其實招商銀行在我國范圍內是最早的去開通屬于自己銀行的網站的銀行,其早在1997年時就已經開通了,自此時開始金融電子服務就進入到了一網通的年代。2003年淘寶網出現;自此電子商務在我國國內作為一種全新的商業運作方式應運而生,其標志著我國國內全面進入到了電子化年代。

  2、2005年-2012年,萌發階段

  在2011年的5月18日這一天,我國人民銀行正式的發放真正意義上的第三方支付牌照。這一年中我國人民銀行一共給出了27家的第三方支付型公司牌照。到了2012年,網貸的渠道又一次迅速展開,從此時起又進入到了一個新的展開階段。

  3、2013年-2015年6月,高速展開階段

  2013年的6月,天弘基金以及眾所周知的支付寶一起合作攜手共同的推出了余額寶。從而進一步對相關的基金方式形成了鋪開。從2014年的1月開始,微信理財逐漸開始嶄露頭角慢慢開始傳播了所推出的微信紅包事務。
 

互聯網金融下銀行業務的挑戰與應對措施
 

  4、2015-2016年,展開、危險與監管并存階段

  2015年7月12日,證監會發布規則首要整治場外配資事務,包含互聯網配資,所以這一事務相繼關停。同年的7月27日的這一天,保監會開始印發相關規則然后去對互聯網的穩妥安全要求進行了一定的界說。第二年的全年一直都在將對互聯網金融的安全整治放在了重要的位置。

  5、2017年-至今,監管重拳下職業出清

  從2014年開始一直到2018年結束的五年時間里面,互聯網金融一直接連不斷的被寫入到了我們國家的政府作業報告里面去了,這樣也反映了互聯網金融職業五年來所經歷的進程。重錘出擊,監管的目的在于職業出清,為我國經濟展開樹立起一道安全的防火墻。

  二、互聯網金融對商業銀行業務產生的影響

  (一)對商業銀行存款業務的影響

  我國的現有的商業銀行已經存在了一定程度的壟斷,存款業務這一項在銀行自身的業務中一直都是占據著相當大的分量的。但是自從我國的互聯網金融已經發展的比較順利了以后,以“余額寶”等為例子的較方便的活期理財產品就開始迅速的熱銷。

  (二)對商業銀行貸款業務的影響

  商業銀行的貸款對于中小微企業而言不僅手續較為煩瑣,同時其所需要審批的時間又很長要求又極為嚴格,所以小微企業一直都會有融資較難的這種問題;ヂ摼W的借貸卻都可以看作為是那些資金的供給者和那些需求者的直接融資。對于銀行而言,貸款的利息收入普遍都被認為是我國銀行盈利的主要來源。因此相對而言互聯網金融的業務對商業銀行的貸款業務產生了一定的影響。

  (三)互聯網金融對商業銀行中間業務的影響

  從2017年的8月1日開始,銀行就開始取消了多項的手續費,由此可以看出我國的銀行的中間業務已經開始逐步的遇到了很大的挑戰。因此新型的互聯網信貸的形式,這種新型模式正在逐步的形成中。

  三、我國商業銀行對其的應對策略

  (一)將商業銀行中間業務進行進一步的拓展

  首先我們應該注意到的地方是,商業銀行應該去將便捷支付進行真正意義上的實現。通過這種中間業務的拓展可以做到將網絡自助時間進行減少。其次,我們的商業銀行也應該要做到去不斷的進行相關的推陳出新。其實現在已經有很多的現代消費者有著超前消費甚至于去透支消費的理念。最后,商業銀行需要意識到的是互聯網金融已經開始一步步的打破現有的銀行業的一些壟斷模式了,商業銀行真的不可以再對這種競爭對手無視了,相反商業銀行應該開始嘗試與其實現對接的發展。

  (二)對互聯網金融進行融合以此來促進負債業務

  第一,商業銀行的各個部門之間應該要學著去積極的對客戶的相關儲蓄信貸以及投資的數據信息進行體制內共享。這樣做可以從各個方面都會更好更有利的對現有的客戶信息進行掌握,由此便可以去為客戶們提供更加具有個性化特色的更加具有吸引力的信貸以及相應的理財產品。第二,銀行真的應該去建立一個可以能夠去評估客戶的滿意度機制,這款產品的設計一方面要對客戶的基本的需求進行滿足,同時更應該要對互聯網金融產品的一些優勢進行汲取,從而對客戶的服務質量進行改進。

  (三)將互聯網金融的思維進行運用推進資產業務

  商業銀行應該更加廣泛的將零售業務進行推廣,進一步的對市場需求進行新的引導。同時還要對傳統已有的設備工作人員專業知識進行更新換代,將其更加的互聯網化。

  總結:

  總的來說,互聯網金融的不斷穩定的發展和增長,對于我國的商業銀行而言,既是一個改變的機遇同時也是必須要面對的挑戰。商業銀行要對以往的生存模式進行更改更加的重視線上業務,完善相應的互聯網業務體系。同時商業銀行也應該需要無論是在產品的類型還是說在銷售方式等一些方面創新理財產品,充分利用大數據分析管理,從而提升自身的競爭力。

  參考文獻

  [1] 李鵬.我國互聯網金融監管工作探析[J]中國商論,2016(8):93-94.
  [2] 高揚.互聯網金融的生存邏輯[J]環球市場,2016(10):13-14.
  [3] 曹婷.我國互聯網金融現狀及問題研究[J]中國商論,2017(10):26-27.

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